Действенная материальная защита на случай непредвиденных ситуаций, связанных с ухудшением физического самочувствия, потери имущества или преждевременной смерти – это страхование. Речь идет не только о долговременных вложениях в счет будущего периода, но и о набирающем активную популярность способе инвестирования с целью сохранения, а также приумножения финансовых активов.

Подобные мероприятия практичны, полезны и необходимы во время экономической нестабильности, различных кризисных проявлений. Отечественное законодательство проводит четкое разграничение между двумя способами имущественного и личностного страхования. Разница зависит от подходящего страхователю варианта достижения желаемой цели и задач, поставленных перед страховщиком.

Законодательно данная сфера разделена на два основных вида:

• обязательный;
• добровольный.

Разница между этими видами заключается в инициативе, которая в первом случае исходит от третьей стороны – государства, а во втором – является личным решением человека или организации. С субъективной точки зрения, вопрос касается мотивов или движущей силы, которая побуждает к оформлению отношений.

Обязательные полисы бывают следующих разновидностей:

• ответственности перевозчиков перед пассажирами;
• медицинского характера, а также социальной сферы;
• ОСАГО – предусмотренные для транспортных средств;
• защищающие права участников клинических испытаний;
• для собственников аварийно-опасных производств и объектов.

Без вышеприведенных страховок просто не обойтись, когда гражданину требуется выполнять определенную производственную или коммерческую деятельность. Трудоустройство и осуществление прямых должностных обязанностей в рядах вооруженных сил и правоохранительных органов также требует наличия у соискателей соответствующего типа полиса. Сесть за руль автомобиля без актуального договора ОСАГО не получится безнаказанно, поскольку за такие нарушения предусмотрены административная ответственность. Налоговые работники и коммерческие перевозчики обязываются оформлять конкретные полисы.

Особенности процедуры добровольного страхования жизни и здоровья

Рынок добровольного страхования жизни и имущества неуклонно растет, в сравнении с показателями предыдущих лет. Дополнительно необязательная сфера состоит из таких аспектов, как страхование: недвижимости, автомобилей по КАСКО и собственного здоровья. Специфика подобных взаимоотношений заключается в возможности указания в качестве выгодоприобретателя третьего лица. Эта процедура не зависит от наличия родственных уз со страхователем у избранника, который сможет получить денежные средства в случае смерти застрахованного.

Выбор окончательных условий, количества рисков и страховых сумм зависит от пожеланий клиента. Произвести предварительный расчет нужно задолго до составления договорных обязательств. Чем больше перечень доступных пунктов выбирает клиент, тех дороже обойдется страховка. На основании текста письменных соглашений между сторонами возникают права и обязанности, которые подлежат незамедлительному исполнению. Российское законодательство подробно регламентирует весь процесс, допуская судебное разрешение возникающих споров.

Существуют такие нормативные формы договора добровольного страхования:

• личная;
• имущественная;
• риск ответственности.

Независимо от содержания, в тексте документа должны быть указаны сведения о размерах частичного, полного обеспечения. Наступление страхового случая, связанного с серьезным заболеванием, материальным ущербом или смертью гражданина, сопровождается выплатой положенной суммы покрытия. При обязательной форме расчет и определение производится по государственным нормативам, а при добровольной – по взаимному соглашению сторон. Для постоянных клиентов, или при повторном обращении, предусматриваются дополнительные понижающие коэффициенты.

По сфере применения различают два основных вида добровольного страхования:

• инвестиционный;
• накопительный.

Страхование жизни инвестиционного характера позволяет использовать средства в качестве долговременных вложений. За счет регулярной капитализации или приумножения первоначально внесенной суммы со временем появляется возможность получить на руки многократно увеличенное обеспечение. А также полностью оплатить дорогостоящее лечение, которое в противном случае оказалось бы не по карману больному. Такие соглашения всегда имеют конечный срок действия, а страховая премия выплачивается при наступлении страхового случая. Взносы можно осуществлять ежемесячно либо единовременно.

Накопительная страховка жизни действует на постоянной основе. Единственными ограничениями является конкретный возраст, который называется «дожитие». Если застрахованный гражданин доживает до определенной возрастной планки или умирает раньше, то любое из этих событий – законное основание для премиальной выплаты. Известны отечественные варианты комбинированных способов. При их реализации проявляются признаки обеих разновидностей добровольного страхования. Доходная часть накопительного способа всегда ниже, чем инвестиционного, как более перспективного и востребованного на рынке.