Объем услуг, предоставляемых банком, для физических лиц зависит от возможностей финансового учреждения согласно лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Можно определить основные услуги, оказываемые разными банками. Рассмотрим распространенные услуги.

Вклады

Если вы воспользуетесь услугой вклада, банк обязуется сохранить ваши средства с выплатой по ним процентов. Вклад может быть как в рублях, так и в иностранной валюте. Срок определяется тарифом, который выбирает клиент. Условия могут быть самыми разнообразными: возможность ежемесячного снятия процентов или части вклада, взносы и дополнения средствами выплаты, именуемой «Капитализацией».

Процентная ставка и срок определяется условиями вклада. У каждого финансового учреждения свои предложения по вкладам, которые предоставляются на определенных условиях – вы можете открыть вклад на 1 год без возможности снятия процентов или на 3 месяца с дополнительными взносами и ежемесячной выплатой процентов. Для выбора оптимального варианта необходимо ознакомиться с предложениями банка и выбрать самый подходящий. 

Проценты на остаток по счету карты

Таких предложений великое множество, поэтому человеку, желающему сохранить и приумножить свой капитал, есть из чего выбирать. Вы можете воспользоваться предложением с более высоким процентом. Но стоит помнить, что лучше всего выбирать стабильное и авторитетное учреждение для хранения своих средств. Среди популярных предложений от российских банков спросом пользуются продукты с процентными ставками от 6% до 8%. Процент действует на остаток суммы, которая находится на счету карты.

Накопительный счет

Сегодня является популярным продукт «копилка», его использовать просто – находясь в своем онлайн-кабинете, пользователь может самостоятельно определить тариф, срок и сумму вложений. При этом установить лимиты процентов, которые будут перечисляться с его карты на накопительный счет при снятии средств или пополнении карты. Такая услуга весьма удобна в использовании, ведь человек ничем не ограничен и в любое время может забрать свои деньги, но если это сделать до окончания, выбранного периода накопления, то проценты не начисляются.

Кредиты

Одна из самых популярных услуг, требующая вдумчивого подхода, так как у различных банков свои процентные ставки. Для того, чтобы воспользоваться средствами финансового учреждения лучше всего выбрать специальные предложения. В этом случае процентная ставка будет ниже и вам придется меньше платить за использование заемных средств.

Самые выгодные предложения банков по кредиту с процентной ставкой до 12% годовых. Деньги могут быть переведены на карту или получены наличными в одном из филиалов организации, предоставляющей кредит.

Рефинансирование

Кредитное бремя может оказаться неподъемной ношей. Для решения этой проблемы банки предлагают различные программы рефинансирования. Это такой же кредит, но с меньшей процентной ставкой. При этом у человека есть возможность заменить сразу несколько кредитов одним.

Ипотека

Одна из форм кредитования. Предоставляется на продолжительный срок. Кредитная ставка устанавливается банком. Самые выгодные условия имеют значения от 7% до 10%. Такой кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости. Банки предоставляют ипотеку на различных условиях – с первоначальным взносом от стоимости жилья или без него. В последнем случае сумма кредита гораздо меньше.

Инвестиции

В этой категории банковских услуг множество разделов. Каждый из них имеет свои условия. Сегодня банки предлагают различные способы инвестировать свои средства и приумножить капитал:

• покупка акций Российский компаний;
• покупка иностранных акций;
• облигации;
• еврооблигации;
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
• продукты Индивидуального инвестиционного счета.

Существует достаточно гибкая система инвестирования – вы можете воспользоваться одним из продуктов, перечисленных выше, на определенный срок с определенным процентом дохода. При этом для некоторых продуктов можно выбрать уровень риска, что влияет на процент доходности.

Дебетовые карты

Достаточно популярная услуга, которую предоставляют большинство российских банков. Для привлечения своих клиентов такие продукты наделяют определенными опциями, например, кеш-бек – возврат определенного процента от стоимости покупки обратно на карту. А также различные бонусные программы позволяют пользователю экономить свои деньги при использовании дебетовой карты. Большинство банков предоставляют карты с бесплатным обслуживанием – отсутствует ежемесячный платеж за использование карты.

Кредитные карты

Такие карты могут иметь льготный период кредитования – это срок, в течение которого с пользователя не берется плата за пользование деньгами. После возврата на карту суммы, которая была использована, льготный период начинает действовать снова. Его срок обычно составляет от 1 месяца до 50 дней, но бывают карты и без такой опции или же наоборот с более долгим сроком беспроцентного периода. Годовой процент по кредитной карте может колебаться от 12% до 25%. На каждой кредитной карте могут присутствовать дополнительные опции – кеш-бек или другие.

Виртуальные карты

По функциям и возможностям напоминают обычные карты за тем исключением, что пластиковый носитель не выпускается. Пользователю предоставляется номер и остальные реквизиты, которые он может использовать при покупках на Интернет-ресурсах. Если у банка есть партнеры и платеж совершается на его сайте, то возможно будет предоставлена неплохая скидка в размере от 10% до 30%. Такими картами можно расплачиваться и в магазинах при наличии смартфона со специальным приложением.

Специальное обслуживание

Это специальные условия по вкладам, кредитам и другим продуктам банка, которые действуют определенное время для некоторых клиентов. В большинстве случаев это сниженная ставка по кредиту или выгодный процент по вкладу. Банки уведомляют своих клиентов о наличие таких предложений и предлагают ими воспользоваться. Специальные условия часто направлены на определенный сегмент аудитории, например, на пенсионеров или студентов. Для них существуют специальные программы кредитования и накопительных вкладов.

Оплата штрафов и услуг

Вы всегда можете воспользоваться банковскими терминалами для выполнения различных операций – пополнение счета мобильного телефона, оплата ТВ и интернет и прочее. Такой услугой может воспользоваться любой держатель пластиковой карты. Стоит отметить, что при использовании карты в терминале несоответствующего карте банка, может взиматься комиссия.

Помимо перечисленных услуг в банках России можно получить полный спектр обслуживания, который включает в себя дополнительные опции, например, получение информации по кредитной истории, получение услуг в партнерских учреждениях, консультации, перевод денежных средств и другие на бесплатной и платной основе.