Существует несколько классификаций вкладов физических лиц. 

До востребования. Самые распространенные и простые вклады. Это личные средства, хранящиеся на счетах граждан. Предназначены для совершения текущих транзакций, повседневного применения для осуществления платежей.

Средства на такие счета вносятся в любой момент и изымаются также без ограничений по времени. Многие банки предлагают клиентам небольшие процентные ставки за хранение личных средств на карте или банковском счету. При этом ставки могут варьироваться в зависимости от скорости использования денег.

Краткосрочный вклад. Самые непродолжительные по сроку действия вклады. Вложение сохраняется в банке под процент в течение одних суток и более. Максимальный срок для краткосрочных вкладов – три месяца. Это направление больше подходит частным лицам, которые совершили сделку с недвижимостью или другими активами и получили в результате крупную сумму средств. Чтобы не хранить ее на текущих счетах, владелец открывает краткосрочный вклад. Процентная ставка невысокая, однако выше стандартных выплат на счете до востребования.

Долгосрочный вклад в разных банках может открываться на срок от трех месяцев до года и более. 

Вклад от физического лица – это передача банку в пользование личных средств на определенный период, согласно договору. На практике в отечественной банковской системе вклады предлагаются в качестве сберегательных, накопительных, расчетных. Каждая из этих разновидностей отличается по структуре и условиям обязательств.

Сберегательные вклады. Сберегательные вклады формируют значительную долю капитала банков, которым они оперируют при осуществлении деятельности. Обычно они накапливаются в течение года, а потом выдаются владельцам в определенный период. Частичное снятие средств запрещается. Также могут не предусматриваться пополнения или допускаться только автоматические списания сумм в счет сберегательного вклада.

Накопительные вклады. Накопительные вклады обычно пополняются или в фиксированное время (раз в месяц, неделю, год), или по решению владельца счета в подходящий для него срок. Некоторые вклады можно наращивать без ограничений в количестве сумм и времени. Снятие денежных средств может предусматриваться как частичным, так и полным, но обычно программы накопительных вкладов не предполагают такую возможность. Если клиент банка желает получить деньги досрочно, он рискует лишиться части дохода или даже всей суммы процентов за незавершенный период, что должно предусматриваться договорными обязательствами.

Расчетные вклады. По таким вкладам возможны приходные и расходные операции. Клиент банка сохраняет полный или частичный контроль за применением собственных средств. Процентные ставки по таким вкладам обычно ниже. Также предусматриваются санкции при совершении операций. Например, ставка за текущий период снижается при досрочном полном или частичном снятии. Некоторые расчетные вклады предполагают возможность пополнения и использования средств, другие могут только использоваться, но не подлежат пополнению. Есть банки, предлагающие повышенный процент за отказ от снятия с расчетного вклада, а в случае совершения транзакций ставка может снижаться.

Вклады для физических лиц часто дифференцируются в зависимости от того, для кого они предназначены. Так, среди наиболее популярных направлений можно рассмотреть следующие.

Сезонные. Разновидность срочного вклада. Сезонные вклады предлагают банки в честь наступления определенного времени года, подчеркивая дополнительные возможности, которые клиент получит, если заключит договор сейчас. Обычно счета не пополняются, подлежат возврату через определенное время (срок до года). В качестве инструментов стимулирования спроса банки используют повышенные процентные ставки, подарки, дополнительные возможности, привлекающие клиентов. Как правило, сезонные депозиты предлагаются в кризисные времена.

Ипотечные. Целевой вид вклада, который предусматривает пополнение счета для использования денежных средств в качестве первого взноса для покупки недвижимости по договору ипотечного кредитования. Начисление процентов ежемесячное. Размер дохода прибавляется к телу депозита, благодаря чему в следующем месяце процент увеличивается, рассчитываясь от новой суммы на конец последнего периода (месяца). Ипотечный вклад можно использовать не по назначению, однако в договоре прописываются условия, действующие на случай изменения целей клиента.

Инвестиционные. В рамках инвестиционной программы может предлагаться ряд продуктов, отличающихся по структуре и условиям. Общая цель направления – извлечение максимального дохода. По сути, сумма средств, передаваемая клиентом в банк, направляется в паевой инвестиционный фонд партнера банка. К программе интерес проявляют граждане, которые хотят иметь постоянный пассивный доход. На текущий момент в Российской Федерации она мало распространена.

В пользу детей. Родитель, опекун или близкий родственник ребенка может открыть целевой вклад. Клиент, передающий средства в банк, называется вносителем. Ставка в рублях по детским вкладам варьируется – от 3.5% до 8% годовых. Это направление также не получило широкое распространение в России. Вклад может передаваться в пользование ребенку при достижении им 14 лет. Однако большинство банков ограничивают возможности применения средств до 18 лет. Некоторые вклады исключительно целевые – они не просто передаются ребенку, а должны быть направлены, например, на обучение.

Пенсионные. Обязательное требование для открытия вклада – назначение пенсии подтверждаемое пенсионным удостоверением. В национальной валюте ставка по такому вкладу может достигать 8.5% годовых. Срочные вклады и вклады до востребования доступны для выбора. Клиент банка может открывать счет для накопления средств и получения процентов или для безналичного зачисления пенсий и извлечения дохода. В последнем случае ставка снижается.

Периодически программы меняются, как и условия по ним. На изменения могут влиять разные факторы, включая экономические, политические, социальные. Обычно изменению подвергаются процентные ставки. 

Менее распространены мультивалютные, индексируемые вклады и прочие специфические направления, сравнительно новые виды банковских продуктов на финансовом рынке Российской Федерации.